Vay tín chấp là gì, đây có phải hình thức vay nhanh và an toàn? Tuy nhiên, bạn cần đáp ứng đủ điều kiện thì mới được xét duyệt hồ sơ. Vậy cần yêu cầu, thủ tục gì để vay tín chấp an toàn? Bài viết dưới đây millcovearea.org sẽ giúp bạn giải đáp thắc mắc trên.
Vay tín chấp là gì?
Bạn đã từng nghe qua khái niệm vay tín chấp? Đây là khoản vay nhanh được nhiều người lựa chọn trong các trường hợp khẩn cấp. Theo định nghĩa của ngân hàng, vay tín chấp là hình thức vay không cần bảo lãnh hay thế chấp tài sản.
Hiện nay, có hai đơn vị vay tín chấp uy tín nhất là công ty tài chính và ngân hàng. Trong đó, ngân hàng được lựa chọn nhiều hơn bởi thủ tục đơn giản, lãi suất thấp và an toàn hơn. Bên cho vay sẽ dựa vào năng lực trả nợ và uy tín cá nhân để định hạn mức vay.
Điều kiện
Điều kiện cơ bản để bạn được vay tín chấp là:
- Tuổi từ 20 đến 55.
- Không có nợ xấu.
- Khả năng thu nhập có thể trả nợ.
Hạn mức
Thông thường, hạn mức vay tín chấp sẽ không quá 500 triệu đồng.
Thời gian vay
Thời gian vay thông thường kéo dài từ 1 đến 5 năm tùy theo điều kiện, yêu cầu.
Các nhóm vay tín chấp được phân loại như thế nào?
Vay tín chấp có thể phân loại theo các trường hợp dưới đây.
Vay tín chấp cho cá nhân
Vay tín chấp cho cá nhân có các mục đích như mua xe, mua nhà, đám cưới, du lịch, mua sắm… Tùy theo nhu cầu cá nhân của bạn, đơn vị vay sẽ xem xét làm thủ tục vay tín chấp phù hợp.
Vay tín chấp cho doanh nghiệp
Vay tín chấp cho doanh nghiệp giúp hỗ trợ vốn kinh doanh, mua sắm tài sản, kinh doanh, đầu tư… theo nhu cầu của các doanh nghiệp.
Vay tiền mặt tiêu dùng
Vay tiền mặt tiêu dùng là trường hợp người vay nhận tiền mặt cho các chi tiêu hàng ngày. Tiền sẽ được bên vay trao tại phòng giao dịch hoặc chuyển vào tài khoản sau khi ký kết hợp đồng.
Vay mua hàng trả góp
Vay tín chấp để mua hàng trả góp thì bạn không cần trả toàn bộ số tiền cho hàng hóa mà chỉ cần trả trước 10%. Số tiền còn lại sẽ được bên vay cho ứng trước. Bạn sẽ thanh toán số tiền đã vay này theo thời hạn đã ký kết.
Vay cho hoạt động kinh doanh (SME)
Vay tín chấp cho hoạt động kinh doanh là hình thức vay vốn lưu động, phục vụ kinh doanh, sản xuất cho doanh nghiệp. Đơn vị cung cấp vay tín chấp sẽ đáp ứng hình thức vay này.
Chú ý lãi suất trước khi đăng ký vay tín chấp
Một điều quan trọng bạn phải lưu ý trước khi ký kết vay tín chấp chính là lãi suất. Thủ tục đơn giản và không cần thế chấp khiến hình thức vay tín chấp có lãi suất cao hơn vay thế chấp thông thường. Bởi với hình thức thế chấp, trong trường hợp không thể trả nợ, bên vay có thể thu hồi tài sản thế chấp.
Vay tín chấp sẽ không có tài sản thế chấp, vậy nên để đảm bảo quyền lợi cho đơn vị tín dụng lãi suất của tín chấp sẽ cao hơn. Lãi suất cũng thay đổi theo các thời kỳ khác nhau. Vì vậy, trước khi cho vay tín chấp, bạn cần liên hệ đơn vị vay để được tư vấn thông tin chính xác.
Nắm rõ quy trình vay tín chấp
Ngoài chú ý đến lãi suất, người vay cũng cần nắm rõ được quy trình vay tín chấp. Bao gồm hồ sơ, điều kiện đăng ký và quy trình tiến hành vay.
Điều kiện và hồ sơ đăng ký
Đầu tiên là điều kiện để vay tín chấp là gì? Mỗi đơn vị vay tín chấp như ngân hàng và công ty tài chính sẽ có các điều kiện riêng. Tuy nhiên, điểm chung của điều kiện vay tín chấp phải có:
- Độ tuổi từ 20 đến 55.
- Không có nợ xấu tại bất kỳ tổ chức tín dụng nào.
- Có hộ khẩu/ tạm trú/ KT3 tại địa bàn của đơn vị cho vay tín chấp.
- Có CMND hoặc CCCD.
- Có chứng minh thu nhập đủ khả năng trả nợ.
- Đối với ngân hàng, người vay phải có lương thu nhập và thời gian công tác từ 12 tháng trở lên.
Hồ sơ pháp lý phải bao gồm:
- Bản sao công chứng CMND hoặc CCCD.
- Bản sao sổ hộ khẩu/ tạm trú hoặc KT3.
- Hồ sơ thu nhập: Bảng lương 3 tháng gần nhất, hợp đồng lao động…
Tùy theo nhóm cho vay, tổ chức vay tín chấp sẽ yêu cầu thêm các giấy tờ khác.
Quy trình vay tín chấp
Quy trình vay tín chấp theo các bước dưới đây:
Bước 1: Bên cho vay thực hiện tiếp nhận hồ sơ. Sau khi khách hàng đáp ứng đủ điều kiện thì tiến hành nộp hồ sơ theo mẫu yêu cầu.
Bước 2: Thẩm định đơn vay, nhân viên sẽ kiểm tra để xác minh độ trung thực của khách hàng.
Bước 3: Nhân viên gửi hồ sơ cho Giám đốc, thời gian xét duyệt từ 1 đến 3 ngày.
Bước 4: Ký hợp đồng đảm bảo và giải ngân, bạn nhớ đọc kỹ các điều khoản.
Bước 5: Cuối cùng là thu nợ, khách hàng cần trích tiền để trả nợ cho bên vay vốn theo đúng hợp đồng.
Qua bài viết trên millcovearea.org đã giải đáp giúp bạn câu hỏi vay tín chấp là gì, điều kiện và thủ tục cần để vay tín chấp. Hy vọng bạn đã có được thông tin mà mình cần. Hãy chia sẻ thông tin hữu ích này đến với những bạn bè, người thân. Và nhớ theo dõi các bài viết tiếp theo của millcovearea.org để biết thêm nhiều tin tức nhé.